以房养老一张难以清算的账单美食

王静刚刚在位于青岛市四方区的中海清江华府楼盘预订了一套平方米的新房。这几天她不断地向售楼处打听楼盘的开盘价。

原定于9月开盘的清江华府楼盘推迟到了10月。9月8日售楼 告诉王静，开盘价不会低于12000元/平方米，周边的二手房已经涨到12000元/平方米。而中海这个新楼还是精装修。

这与王静当初想趁国家打压房价、楼市低迷入场、以每平方米10000元左右拿下这个新楼的想法显然不太吻合，这让王静感到沮丧。她嘴里嘟囔着，“这个楼的楼面地价不是才 220元/平方米吗？怎么开盘价也要这么高，楼市根本没有降价嘛。”

王静投资中海地产开发的清江华府楼盘是她的第二套房，买这个房子，她是打算将来养老用的。

紧绷的神经

王静不太敢想到未来。一想到未来，她就觉得有些恐怖和悲惨。

王静今年44岁，在一家私营企业工作。每月能拿到7000元左右的工资，工作竞争很激烈，饭碗朝不保夕。丈夫在事业单位每月能拿到5000元左右，稳定，但是死工资。两人每月的总体工资水平在青岛当地工薪层当中，还算上乘。

王静在青岛市南区河南路上，有一户68平方米的住房。是她2002年以每平方米 200元、花费22万元买下的，如今这个地块已经升值，这处二手房如今至少值80多万元。

河南路的房子，王静办的是10年期，月供1 00多元；家里去年买了， 年期贷款，月供2600元；孩子上大学，学费杂费平均到每月需要4500多元。这样，每月两人的工资剩下仅仅 600元钱，还要负担费、水电费、伙食费、应酬费等等，所剩无几。

家里这些年省吃俭用，存下几十万的积蓄，清江华府的新楼，如果按二套房贷，王静至少要拿出50万元的首付。为了付清首付，她要外借至少20万。加上第二套房的贷款，三重贷款，王静必须再度勒紧裤带。

今年年初，王静得了一场大病，被120送到了医院。诊断结果是脑血栓形成，这让王静如同五雷轰顶。好在一周治疗下来，除了头晕手麻之外，没见什么后遗症，也可能是医生误诊。但这次大病，让王静花费了 000多元诊疗住院费，也让王静第一次明白，医疗是多么的杯水车薪。经过复杂的计算后，仅仅报销了全部医疗费的一半。王静感到，未来面临的衰老和多病是多么的无助和可怕。

了解社保体系的一个朋友说，王静你这种情况就不错了，即便在北京、上海这样的一线城市，社保体系的覆盖率也不过是60%左右的样子，全国整体的覆盖率不足20%，有的报销就不错了。

王静想了解一下，自己养老保险和医疗保险账户到底有多少钱，够不够养老的，她查询了相关社保系统站，看到医疗保险每月打到社保卡中的钱，有80元左右。而养老保险，到底能拿多少钱，却是复杂的政策和计算公式。她研究了半天也没有搞清楚。

中国三星研究院首席研究员刘金贺有一个浅显的解读，北京城镇居民属于企业账户的，能拿到的养老保险金大体包括两部分，一是基本保险金，按照北京社会平均工资的 0%计算（比如北京社会平均工资 700元，就能拿到1100元），二是个人账户累计交费的1/120。两者相加，再加上个别补贴，就是每月能拿到的养老保险金。各地政策又各有差异。但北京是所有城市中拿到养老保险金数额相对较高的。

王静大体计算了一下，按照北但在地点、次序上有了相应完善。　　关于村镇银行挂钩政策的变化京的算法，自己能拿到的基本保险金大约是582元 （按照山东省08年社会平均工资为1941元/月算得），个人养老保险账户自己交了15年，目前累计个人缴费为26000多元，平均到每月216元。要是现在退休，仅能拿到每月800多元钱。

青岛市社保中心的朋友给王静打来，告诉她因为她还在工作、还会缴费多年，加上青岛市的计算方法与北京地区的差异，她未来能够拿到的养老保险金，肯定会比800元钱高出一些。没准能拿到2000元钱以上呢。朋友说，今年青岛市统计40万职工最近几年的养老金平均水平是160技术人士表示0元/月。

即使这个解释，也没有让王静的心理负担有所减轻，她对朋友说，这还不够我一次住院的费用呢，更不用说提高一下质量，旅、玩一玩的了。何况，王静还希望将来不拖累儿子，想选一个环境好点的养老公寓。

位于青岛市市北区青城路21号的青岛东海老年公寓，这是一个中上等条件的养老公寓，每个房间15平方米，如果住到南向的单间得到较好的护理、加上每月400元的伙食费，一个人要花费将近 000元。最低的标准，多人群居，去除护理费也要花费1000多元。

青岛东海老年公寓的朱会计表示，青岛老年公寓目前多是个人承包、归民政局统一，入住率达到80%以上，尤其冬天一些老年人为了省暖气费或家中没有暖气，到这里过冬，更是满员。

而山东集团正在青岛市开发的最高档的养老公寓，据说享受五星级的待遇，这种高级的养老公寓的价格，入住每人每月至少1万元。

王静考虑，养老真是个难题，高质量的养老真是就差钱了。几年股市下来，已经让她赔了一半，不敢再玩了。目前看来可靠的投资渠道莫过于买房。

王静谋划着，养儿防老已经不现实，孩子现在北京上大学，毕业可能在外地工作，将来能不能找到工作自食其力、会不会当上“啃老一族”、能否买得起房，都是让王静感到揪心的。

何况已经有了女朋友的儿子曾经半开玩笑地给她撂过一句话，现在孩子结婚，都是男方买房，女方买车。说者无心，但王静却着实往心里去了。虽然早就跟孩子说了，供完上大学，就必须自食其力，但是当父母的，如果孩子没工作、没房子的时候，不可能看着孩子遭罪呀。

王静的一个朋友，孩子大学毕业后就留在了北京工作，父母花尽所有积蓄160万元，在北京二环与三环间，给孩子买了一个46平方米的蜗居。160万元，这可是两口子攒了一辈子的钱。

王静打定主意，养老房，一房两用，将来儿子真混不下去了，也可以给儿子救救急。

好多事情纠结在一起，王静感到自己实在太累了。

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