住房贷款越来越难申请部分银行只对公务员开.DG

林先生是一家私企的普通员工，最近好不容易成了“有房一族”，付完首付后，手头已经没有多少闲钱可以用于装修。听说可以提供个人，他试着拨打了一家银行的，却发现要申请装修贷款，必须手头有两套才行。随着紧缩，个人消费贷款利率越来越高，金额越来越少，银行对于客户也越来越挑剔。林先生感叹，在银行也“缺钱”的今天，要想从银行借到钱比想象中更难。

提利率

从下浮10%到上浮 0%

进入了2011年，各家银行在房贷业务方面都出现了一定的紧缩，而议价空间相对更为宽松的个人消费贷款则被各家银行视为今年工作的重头。随着银行议价能力的提高，消费者所能够拿到的利率折扣也越来越少。据了解，在去年，大部分银行的个人消费贷款利率还是基准利率或者下浮10%，现如今，一般中小股份制银行个人消费类贷款利率的普遍是在基准利率上上浮 0%，有些银行甚至已经在基准利率上上浮40%~50%。而对于那些急于贷款，却不能提供房产抵押的客户，很多银行的答案是“此路不通”。四大国有行，交行和、民生等多家股份制商业银行均不支持无抵押个人消费贷款。

中，的“现贷派”广告做得十分红火：“即日起到2011年 月 1日，成功申请并授权渣打银行，将‘现贷派’无担保个人贷款拨付至交易商户之账户，尽享折利率优惠。”然而，“现贷派”的利息也颇为可观：年息为7.9%-9.9%，每年有1%的手续费，每月有0.49%的账户费，以年息最高9.9%计算，加上1%，再加上0.49%×12（月），年贷款利率最高可达16.78%。

限金额

从可贷50万到只贷 0万

在利率升高的同时，个人消费贷款的额度也有所缩减。据渣打银行有关人士介绍，去年同期渣打“现贷派”的贷款上限是50万元，而如今最高限额已降低到 0万元，最多可贷 年，且超过10万元就要求贷款人接受受托支付。

该人士强调，通过受托支付，一些资质好的客户确实可以在贷款利率上取得一定的优惠。据了解，开展受托支付，是为了帮助银行更好地管理贷款用途。“比如说装修贷款，我们会委托某一家装修公司做监管，贷款审批下来后，直接把钱打到这家公司。同时，我们在放款前后都会对资金的去向进行严格的监管。”

其他贷款条件稍显宽松的外资银行，在贷款额度上也并不宽松。比如上海分行的个人信用贷款，最高可贷50万或借款人月工资的6倍，二者之中取其低。银行的“幸福时贷”也在政策收紧的情况下把额度调到了 5万，一般只能贷申请人月工资的倍。这也意味着月工资为5000元的市民，一般只能申请到 万至4万元。

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部分银行只对公务员开绿灯

贷款越来越难申请，银行自然可以对客户挑挑拣拣。一家的信贷员告诉，能顺利贷到款的客户，一般都要有“长期稳定的现金流”才行。而一些银行干脆对贷款客户进行了明确的身份界定，比如以中小企业信贷为特色的，所推出的“白领通”业务只针对公务员、医生、教师等企事业单位人员，注册资金 000万元以上的本地媒体从业人员，注册资金在5000万元以上的企业高管，律师、会计以及一些垄断性行业，如石油、水电、煤行业等行业工作者。

虽然多家银行都声称对于个人消费贷款十分重视，但客观来看，个人消费贷款的资源仍然显得十分稀缺。业内人士称，银行以追求效益为目标，如果信贷业务利润理想，银行当然不会放弃。但是目前的“物以稀为贵”现象，很可能会导致价格哄抬，也难免有银行通过抬高利率、增加管理费和手续费等费用来赚取更多的利润，而一些求贷无门的客户也不得不转投民间借贷或“灰色经营”的贷款公司，长期来看对于金融环境有害无利。

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