首批民营征信机构即将开业腾讯征信要打什么

首批民营征信机构即将开业 腾讯征信要打什么牌？

早在今年1月，央行印发《关于做好个人征信业务准备工作的通知》，要求腾讯征信、芝麻信用等八家民营征信机构做好个人征信业务的准备工作，准备时间为六个月。6月底，央行已经对八家机构入场调查，进行最后的工作验收。不出意外，马上这八家机构即可迎来开业。

在八家等待拍照的首批机构中，腾讯征信背靠腾讯的8亿活跃用户，似乎已经掌握了天然王牌。然而，这套牌究竟应该怎么打，能否打的漂亮，外界仍拭目以待。

P2P平台将成其重要征信服务对象

腾讯征信业务服务的对象主要包括两块，一是金融机构，通过提供互联征信服务来帮助他们降低风险，能够为更多用户提供金融服务；二是服务普通用户，用很便捷的方式帮忙他们建立信用记录，这些信用记录能反过来帮助他们获得更多的金融服务。

根据腾讯征信总经理吴丹的介绍，腾讯征信目前正与多家P2P平台进行测试洽谈，将来互联金融平台或成为其征信服务的重要对象。而在普通用户方面

，目前无法拥有央行征信报告的用户数量非常庞大，比如蓝领工人、在校学生等，而这部分人群在腾讯、等平台都留下了非常多的数据资源，为这部分人群建立信用评分报告，将具有广阔的市场空间超出年度计划的73%；新开工过亿元项目43个。

而作为腾讯征信推出的三大产品之一，腾讯信用报告试图系统通过大数据分析、机器学习等技术，挖掘各类数据，量化信用风险，创建预测效果佳、排序能力强、性能稳定的信用评分。

“个人用户可通过公众号随时随地查阅自己的信用报告记录和评分，同时可通过指引操作完成如实名认证、积极使用推荐的信用产品等，进一步提高和完善自身的信用情况，形成良性循环；对于银行等商业机构，该信用评分体系可以与自有体系形成交叉比对，帮助机构更准确的对用户个人信用作出判别，挖掘更多价值用户。” 腾讯互联金融市场负责人林文钦介绍到。

人脸识别技术有望成爆发点

除了信用评分报告，腾讯征信目前已经推出的产品还有，人脸识别服务和反欺诈产品。其中，人脸识别服务因为日前央行下发的《关于银行业金融机构远程开立人民币账户的指导意见》（征求意见稿）再次成为外界关注的焦点。

腾讯优图研发中心总监黄飞跃介绍，腾讯征信推出的人脸识别服务目前已经进入实际应用阶段，“根据实际互联金融场景测试，自拍身份证对比可以达到万分之一错误率以下，通过率95%以上。”这意味着，通过人脸识别技术，被他人仿冒的概率只有万分之一，而“本人刷脸”的错误率在5%以下。

日前，马云在德国参加活动时，通过蚂蚁金服的Smile to Pay扫脸技术，为嘉宾从淘宝上购买邮票，一度引起友热捧要求兑换借条的张志良确为其孙儿。而除了支付宝的“Smile to Pay”，京东钱包也在日前宣布通过“京东钱包”在生物特征识别上进行的全新尝试，用户在京东钱包上扫描人脸，完成比对，即可完成相关的密码解锁环节。

腾讯征信亦表示，其已与中国公安部所属的全国公民身份证号码查询服务中心达成人像比对服务的战略合作，用户“刷脸”可直接与公安部后台所登记的身份证照片做对比。

“人脸识别应用领域非常广，可以与其他手段互相交叉验证，成为证明用户身份的重要手段”，黄飞跃称，“比如将此技术应用到高考考场，可以有效验证考生身份，减少替考事件。”

安全性、用户隐私等征信瓶颈仍存

目前，央行对人脸识别技术的应用仍持审慎态度。人脸识别技术先前被热炒之时，就是源于微众银行等互联银行不设门店如何运营的疑问，而当时外界猜测和业内人士给出的方案均为人脸识别。

然而近期有媒体报道，远程开户政策“开门缝”，监管层或仍将现场开户作为络银行独立开户的先决条件，远程开户只能在此基础上实现，也就意味着，直接以人脸识别等技术为基础的远程开户暂时不可能实现。

央行审慎态度背后，是目前技术手段的尚待更加成熟。腾讯征信的相关负责人亦承认，在便利程度与逼真程度之间，是艰难的平衡。“这就是95%与万分之一之间的平衡问题。如果为了增加安全性而提高人脸与人脸之间的辨识度，就必然会相应提高本人刷脸时候的不通过率。”

此外，腾讯征信的一大优势是其8亿用户在平台上的聊天记录信息、图片存储信息。这成为其优势的同时，也不免为外界所担忧：如何保证在使用用户信息的同时不侵犯其隐私，也是各征信机构不得不解决的问题。

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